大变!央行放开信用卡市场利率 POS机销售再次引爆

玄析 2021-01-12 11:09:33

上周末整个信用卡市场突然沸腾了!

面对信用卡市场利率的突然松动,业内人士将其解读为银行的“反击”。

不过在笔者看来,这次最有意思的还是信用卡的现金市场。在此期间,POS机的销售有更好的机会再次引爆。

ingFang SC", "Hiragino Sans GB", "Microsoft YaHei", "WenQuanYi Micro Hei", "Helvetica Neue", Arial, sans-serif; white-space: normal; background-color: rgb(255, 255, 255); margin-top: 28px !important;">央行松绑信用卡市场利率


1月8日,一份央行《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》在业内流传开来。


其中提到,“自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上限和下限管理(即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍)。

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政策一出,立即引来了各大媒体的争相报道,迅速点燃了市场的广泛热议。


据业内相关人士表示,央行突发松绑信用卡市场利率,未来银行信用卡将可能利用不同的利率策略来吸引客户,花呗、白条等或将迎来银行的“反击”。


事实上,目前花呗日利率低至约万分之二,大部分贷款的日利率也都在万分之四左右或以下,和银行信用卡普遍的透支利率日万分之五相比较,银行信用卡几乎毫无竞争力可言。


在这一现状之下,无论是“宇宙工行”,还是“零售之王招行”,统统都敌不过一个蚂蚁。


截至2020年上半年,花呗促成的消费信贷余额为17320亿,而同期工行信用卡透支余额仅为6578亿,招行信用卡贷款总额也仅有6710亿。

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很显然,在信用卡市场利率诸多限制的时代,贷款成本更低的花呗们是最大的赢家。


不过,在央行松绑之后,银行信用卡的透支利率大概率会出现下行的趋势,花呗等互联网消费信贷产品必然面临反击。


压抑已久的市场


蓦然回首,在那灯火阑珊处,信用卡市场已被压抑许久。


就目前来看,虽然我国信用卡人均持卡量仅为美国的七分之一,全国人均信用卡持卡量仅有 0.55 张,远低于美国人均3.37张,看似未来提升前景广阔,但在今天,我国信用卡的发卡量却陷入了难以增加的瓶颈。


自2017年以来,我国信用卡发卡量的增速就表现出了持续连续下降的趋势,迄今为止,我国信用卡发卡量的增速已下降至4.38%。

不仅于此,由于此前监管利率的诸多限制,导致信用卡透支利率定价过高,更备受着众多网友争议。


8月20日,随着全国最高人民法院发出民间借贷新规,简单来说年利息高于15.4%,法律将不予保护。然而,信用卡市场年利率却高达18.25%,但由于它是持牌金融机构,完全不受影响,期间就引起了众多网友的狂喷。


众多网友纷纷高喊,“只许州官放火,不许百姓点灯”。银行各种花样的信用卡分期、信用贷,是不是该降低了,否则都超过高利贷了,良心不会痛么:


从最高人民法院发出民间借贷新规,再到日前央行松绑信用卡市场利率,看来众网友的狂喷,真的是功不可没了。


POS机销量恐再次被引爆


只不过,在这场大变局中,最窃喜的是信用卡套现市场。


从成本的角度考虑,一旦信用卡透支利率下降,势必将进一步加大信用卡的套现市场。


据了解,在全国的40万亿信用卡交易金额中,信用卡套现比例占了5%左右,这是什么概念:相当于市场上有2万亿的信用卡资金被用于套现,而在我国约100亿的GDP总值中,信用卡套现总额贡献了2%的GDP,这是何等的令人震惊!

在信用卡套现市场预期扩容下,POS机市场则更为暗喜。


众所周知,POS机一直是信用卡套现的好帮手。“几乎所有第三方支付机构都做线下信用卡套现,套现交易量至少占线下支付交易的70%。”


在信用卡市场预期扩容之下,看来压制已久的POS机销量,“在这个moment,要爆了!”


截至2020年9月末,全国联网POS机具数量为3359万户,距离2018年历史颠覆时刻的3415万户,仅一步之遥。不难看出,前所未有的历史颠覆即将面临被刷新。


即便如今上百家POS代理商正惊现分润停发,但在信用卡套现市场预期急速扩容下,POS圈最艰难的时刻,很可能将愈行愈远。


又是一年春,轻柔的阳光正给大地送来一缕缕温馨。


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